Endowment vs. Whole Life Insurance

Wakaf dan seluruh dasar kehidupan adalah dua jenis EndowmentInsurans Sepanjang HayatFaktor yang perlu dipertimbangkan Jumlah faedah, premium, kadar pelaburan, jangka perlindungan Bayaran tunai, premium, nilai tunai dasar, menyertai / tidak mengambil bahagian. Definisi Endowmen adalah jenis insurans hayat kekal di mana tempoh membayar premium adalah lebih pendek daripada insurans hayat dan jumlah insurans dibayar dalam tempoh tertentu (10-20 yrs) atau apabila insured mencapai usia tertentu. Pelan Insurans hayat dengan tempoh yang tidak ditentukan, di mana manfaat kematian dibayar atas kematian apabila ia berlaku. Pembayaran Manfaat kematian yang dibayar pada masa kematian atau sekaligus dibayar pada tarikh matang. Manfaat maut dibayar atas kematian (sepenuhnya) sehingga umur 100 atau 120 tahun. Premium Kos atau premium setiap bulan adalah mahal dan premium dibayar dalam tempoh masa yang lebih singkat. Premium yang lebih tinggi sebagai pelan insurans hayat seumur hidup mesti selalu membayar dan membina nilai tunai Sekiranya hidup pada akhir tempoh polisi / liputan Pembayaran yang dijamin Pembayaran yang dijamin Jenis Terdapat tiga jenis polisi endowmen: insurans untung, insurans berkaitan unit dan kos endowmen kos rendah. Insurans hayat seluruhnya adalah jenis yang berbeza: tidak mengambil bahagian, mengambil bahagian, membayar terhad, premium tunggal. Kelebihan Tempoh terhad untuk membayar premium, yang membina nilai tunai lebih cepat. Juga, adalah mungkin mendapatkan sejumlah wang tunai sekiranya berlaku penyakit atau pada masa matang. Premium tahap yang diedarkan sepanjang hayat yang diinsuranskan dan lebih murah.

Kandungan: Endowment vs Whole Life Insurance

• 1 Apa itu Endowment?
• 2 Apakah Insurans Sepanjang Hayat??
• 3 Kegunaan
• 4 Premium dan Pembayaran
• 5 Kebaikan dan Kekurangan
• 6 Jenis-jenis Endowmen dan polisi Insurans Sepanjang Hayat
  • 6.1 Jenis Dasar Endowmen
  • 6.2 Jenis Insurans Sepanjang Hayat
• 7 Rujukan

Apakah Endowment??

Dengan insurans endowmen, seperti insurans hayat jangka panjang, tumpuan adalah pada jangka panjang dasar polisi, biasanya 10 hingga 20 tahun. Sekiranya insured meninggal sebelum kematangan endowmen, nilai muka polisi - juga dikenali sebagai "manfaat kematian" - dibayar secara sekaligus kepada mana-mana benefisiari. Walau bagaimanapun, jika insured masih hidup pada masa kematangan endowmen, nilai muka akan kembali kepada pemegang polisi.

Berapa banyak sumbangan yang dibayar bergantung kepada sumbangan bulanan yang diputuskan oleh pemegang polisi kepada endowmen. Jumlah pembayaran juga dipengaruhi oleh jenis polisi endowmen.

Apakah Insurans Seluruh Hayat??

Insurans hayat keseluruhan mungkin jenis dasar yang kebanyakan orang berfikir apabila ia berkaitan dengan "insurans hayat." Pemegang polisi membayar pelan tersebut, biasanya setiap bulan, dan wang ini masuk ke dalam dua tempat: insurans (khusus, manfaat kematian) dan pelaburan berisiko rendah. Komponen pelaburan berisiko rendah bagi insurans hayat membina apa yang dikenali sebagai "nilai tunai." Apabila kematian pemegang polisi, penerima manfaat layak mendapat pembayaran daripada insurans hayat yang merangkumi kedua-dua nilai nilai pelan dan nilai tunai. Sebagai contoh, nilai muka pelan mungkin $ 100,000, tetapi $ 14,000 mungkin terakru daripada pelaburan, bermakna jumlah pembayaran insurans ialah $ 114,000.

Kegunaan

Walaupun insurans endowmen digunakan untuk tujuan insurans hayat dan menyediakan jaminan kewangan untuk benefisiari, ia juga lazimnya digunakan sebagai pelan simpanan kolej sifar risiko. Walau bagaimanapun, "risiko sifar" juga bermakna pulangan yang sedikit. Sebahagian daripada semua premium pergi ke arah membeli insurans, dan kadar faedah endowmen pada umumnya rendah. Pada akhirnya, ini bermakna pembayaran dari endowmen yang digunakan untuk penjimatan tidak mengesankan dan mungkin tidak dapat menampung inflasi. Untuk simpanan kolej, 529 pelan atau akaun simpanan pendidikan (ESA) akan memberikan pulangan yang lebih besar dalam jumlah masa yang sama.

Seluruh kehidupan adalah liputan kekal - iaitu, ia meliputi pemegang polisi untuk apa yang mungkin berlaku sepanjang hidupnya. Ia digunakan terutamanya untuk memberikan sokongan kewangan kepada penerima manfaat berikutan kematian yang diinsuranskan. Sesetengah yang mempunyai insurans hayat juga mengambil kesempatan daripada nilai tunai pelan (wang yang diperoleh daripada komponen pelaburan sepanjang hayat), yang biasanya membolehkan pemegang polisi meminjam terhadap nilai tunai dasar mereka sendiri. Pinjaman ini mesti dibayar balik pada masa kematian, atau amaun yang tidak dibayar akan ditolak dari nilai muka polisi tersebut.

Premium dan Pembayaran

Insurans endowmen mempunyai kos premium yang lebih mahal daripada insurans hayat keseluruhan. Premium dibayar sehingga kematangan endowment, yang pada masa itu nilai muka, atau manfaat kematian, dikeluarkan kepada benefisiari atau pemegang polisi. Perlu diingat bahawa nilai muka insurans endowmen adalah juga nilai tunainya.

Premium untuk insurans sepanjang hayat dibayar sepanjang hayat pemegang polisi. Manfaat kematian dibayar kepada mana-mana benefisiari selepas kematian yang diinsuranskan, dan sebarang nilai tunai terkumpul secara amnya tidak dibayar kepada waris. Faedah tunai terkumpul boleh, bagaimanapun, dipinjam atau digunakan untuk membeli manfaat kematian tambahan sepanjang hayat individu yang diinsuranskan.

Kebaikan dan keburukan

Wakaf terdiri daripada tempoh bayaran premium terhad, yang membina nilai lebih cepat. Selain itu, adalah mungkin untuk mendapatkan wang tunai sekaligus dalam kes penyakit atau pada masa matang. Kelemahan utama adalah bahawa insurans hayat lebih mahal; ia juga tidak begitu popular seperti di masa lalu, menjadikannya lebih sukar untuk mencari pelbagai jenis polisi endowmen dari mana untuk memilih.

Kelebihan insurans hayat adalah premium peringkat lebih terjangkau dan diedarkan sepanjang hayat insured. Kelemahan utama adalah bahawa kadar faedah atau pertumbuhan nilai tunai lebih rendah berbanding dengan pelaburan lain dan tidak boleh digunakan sebagai pelaburan.

Jenis Insurans Endowmen dan Insurans Sepanjang Hayat

Jenis-jenis Dasar Endowmen

Terdapat tiga jenis polisi endowmen: dasar yang menyertai (a.k.a., dengan keuntungan), unit berkaitan, dan endowmen kos rendah.

Tradisional polisi yang menyertai adalah polisi endowmen yang menggabungkan insurans dan pelaburan. Mereka menjamin jumlah jaminan asas yang dibayar pada masa kematian pemegang polisi atau apabila polisi matang, tetapi juga menawarkan kemungkinan bayaran tambahan atau bonus bergantung kepada prestasi pelaburan. Pembayaran-pembayaran ini mungkin bonus semula (biasanya setiap tahun) atau terminal (akhir polisi); dalam kes prestasi pasaran yang buruk, nilai penyerahan juga boleh dikurangkan. Insurans endowmen jenis ini telah dikritik kerana mempunyai kadar pulangan yang rendah dan tiada fleksibiliti untuk pembayaran premium.

Insurans berkaitan unit adalah polisi endowmen di mana premium dilaburkan dalam dana insuran unit. Jenis-jenis dasar ini kebanyakannya ditemui di UK.

Dasar endowmen kos rendah bertujuan untuk membayar hutang gadai janji. Walau bagaimanapun, kelemahan dasar ini adalah bahawa kadang-kadang dana yang diterima apabila kematangan polisi insurans tidak mencukupi untuk membayar gadai janji.

Jenis Insurans Sepanjang Hayat

Terdapat beberapa jenis insurans hayat yang berlainan: tidak mengambil bahagian, mengambil bahagian, tidak menentu premium, ekonomi, gaji terhad, premium tunggal, dan sensitif minat.

In insurans tidak menyertai, premium, faedah kematian, dan nilai penyerahan tunai ditentukan pada masa polisi dikeluarkan dan tidak boleh diubah. Oleh itu, seperti yang mungkin, syarikat insurans berhak mendapat apa-apa keuntungan berlebihan yang ada. Jika tuntutan dipandang rendah, syarikat insurans menanggung risiko dan bertanggungjawab membayar perbezaan.

In insurans yang mengambil bahagian, keuntungan berlebihan (dividen dan bonus) daripada premium dikongsi dengan pemegang polisi dan bebas cukai semasa hayat pemegang polisi.

An dasar premium yang tidak menentu seperti insurans tidak mengambil bahagian, kecuali premium mungkin berubah setiap tahun tetapi tidak melebihi premium maksimum yang dipersetujui. Dalam polisi ini, premium cenderung meningkat dengan umur yang diinsuranskan.

Dasar insurans ekonomi adalah hibrid bagi insurans hayat yang mengambil bahagian dan jangka panjang, di mana sebahagian daripada dividen digunakan untuk membeli insurans jangka tambahan. Oleh itu, jenis dasar ini boleh memberi faedah kematian yang lebih tinggi dalam beberapa tahun dan manfaat kematian yang lebih rendah pada orang lain.

Insurans bayar terhad berlangsung untuk jangka hayat yang diinsuranskan sepenuhnya, tetapi premium dibayar dalam tempoh 20 tahun pertama rancangan tersebut. Oleh itu, dasar ini mungkin lebih murah, untuk membina nilai tunai yang mencukupi untuk tahun-tahun yang tinggal polisi ini.

A dasar premium tunggal, seperti namanya, melibatkan satu bayaran pendahuluan yang besar. Biasanya ada yuran yang dikenakan sekiranya pemegang polisi memutuskan untuk membuat wang tunai lebih awal.

In dasar sensitif minat, konsep dari kedua-dua hayat hidup dan dasar kehidupan sejagat digabungkan. Faedah yang terakru pada nilai tunai berbeza dengan keadaan pasaran. Manfaat kematian kekal tetap, walaupun premium mungkin berubah hingga nilai pratetap maksimum yang diputuskan dalam polisi tersebut.

Rujukan

• Wikipedia: Insurans hayat